MSME Loan Scheme For New Business : एमएसएमई बिज़नेस लोन, कैसे करें अप्लाई, ब्याज दर, शर्तें

MSME Loan Scheme For New Business : अक्सर अपने बिज़नेस को आगे बढ़ाने के लिए पैसो की जरूरत होती है. अगर आप भी अपना बिजनेस (Startup India) शुरू करना चाहते हैं तो इसके लिए आपके पास पर्याप्त पैसा होना जरूरी है. पर अगर आपके पास से पैसे उपलब्ध नहीं है तो आप बैंक लोन (Bank Loan) का सहारा ले सकते हैं. आज हम एक ऐसे ही लोन के बारे में बात कर रहे हैं.

इसका नाम माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज लोन (MSME Loan Scheme) है. यह एक प्रकार का बिज़नेस लोन है जो बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा व्यक्तियों, SME, MSME (Ministry of Micro, Small & Medium Enterprises) और स्टार्ट-अप (Start Up India) उद्यमों को दिया जाता है.

क्या हैं एमएसएमई लोन? (MSME Loan Scheme)

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम लोन (MSME Loan Scheme) का इस्तेमाल बिज़नेस के मालिकों और इंटरप्राइज़ेज़ के द्वारा अपनी वर्किंग कैपिटल की जरूरतों को पूरा करने के लिए, कैश फ्लो के मैनेजमेंट या व्यवसाय को बढ़ाने के लिए, आदि के लिए किया जाता है. कई लोन संस्थान/ बैंक अपने ग्राहकों को कोलैटरल या किसी भी सिक्योरिटी के बिना SME (Small And Medium Enterprises) और MSME लोन उपलब्ध करवाते हैं. अगर आप भी इस बारे में ज्यादा जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो हमारा यह लेख जरूर पढ़ें. हम आपको एमएसएमई लोन (MSME Loan Scheme) योजनाएं व इससे संबंधित अन्य जानकारी प्रदान कर रहें है.

एमएसएमई लोन कैसे अप्लाई करें?

जिस भी बैंक से आप ऋण लेना चाहते हैं उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और फॉर्म भरकर तथा आवश्यक दस्तावेज जमा करके ऑनलाइन (MSME Loan Scheme For New Business) आवेदन करें। निकटतम ऋणदाता शाखा पर जाएं और ऋण आवेदन पत्र और दस्तावेज जमा करें। आप ऋणदाता की ग्राहक सेवा पर भी कॉल कर सकते हैं और स्टार्टअप ऋण के लिए आवेदन करने में सहायता का अनुरोध कर सकते हैं।

MSME की ब्याज दर क्या है? (MSME Loan Scheme)

अपने कारोबार को बढ़ाने या नया उद्यम शुरू करने के लिए एमएसएमई लोन का लाभ उठा सकते हैं। एमएसएमई लोन का इंटरेस्ट रेट, 7.95% और 16.25% के बीच ( MSME Loan Scheme For New Business) होता है। इस लोन की एक मैक्सिमम लोन अमाउंट लिमिट है। इसके तहत अधिक-से-अधिक 500 करोड़ रुपये का लोन लिया जा सकता है। लेकिन, कुछ बैंकों में ऐसी कोई लिमिट नहीं रहती है। एमएसएमई लोन का रीपेमेंट पीरियड, 15 साल तक का हो सकता है।

एमएसएमई लोन के लिए जरूरी दस्तावेज

• बिज़नेस प्लान (Business Plan)
• पासपोर्ट साइज़ फोटो (Passport Size Photo)
• आधार कार्ड (Aadhar Card)
• वोटर आईडी (Voter ID Card)
• ड्राइविंग लाइसेंस (Driving Licence)
• पैन कार्ड (Pan Card)
• आय प्रमाण पत्र (Income Certificate)
• बिज़नेस के पते का प्रमाण
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (Bank Account Statements)
• यदि जरूरी हो तो लाइसेंस, सर्टिफिकेट और रजिस्ट्रेशन की कॉपी
• अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग से संबंधित होने का प्रमाण, यदि लागू हो
• लोन संस्थान द्वारा जरूरी कोई अन्य कागजात

एमएसएमई लोन के लिए टर्म्स एंड कंडीशंस (MSME Loan Scheme)

• लोन के लिए आवेदक की उम्र 18 साल तथा अधिक से अधिक 70 साल होनी चाहिए.
• व्यक्ति, SME, MSMEs, बिज़नेस, महिला उद्यमी, गैर- नौकरीपेशा पेशेवर, SC / ST / OBC श्रेणी के अंतर्गत आने वाले लोग, व्यापारी, कारीगर, रीटेल व्यापारी, सर्विस और मैन्यूफैक्चरिंग सेक्टर में लगे हुए बिज़नेस लोन के लिए योग्य होंगे.
• प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड, सोल प्रोप्राइटरशिप, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लाइबिलिटी पार्टनरशिप कंपनियां लोन लेने के लिए योग्य होंगी.
• आपका पेमेंट रिकॉर्ड (Bank Payment Record) तथा फाइनेंशियल स्टेबिलिटी अच्छी होनी चाहिए.
• आपका सिबिल स्कोर (Cibil Score) 750 से ज्यादा होना चाहिए.
• किसी भी लॉन संस्थान द्वारा आप डिफाल्टर घोषित नहीं हुए हो.

एमएसएमई के अंतर्गत व्यवसायों की सूची

• चर्म उत्पाद
• वस्तुओं की ढलाई
• प्राकृतिक सुगंध और स्वाद से जुड़े उत्पाद
• परामर्श, प्रबंधन और प्लेसमेंट सेवाएं
• शैक्षिक प्रशिक्षण संस्थान
• ऊर्जा-बचत पंप निर्माता

• फोटोकॉपी एजेंसियां/केंद्र
• क्रेच और ब्यूटी सैलून।
• गैरेज और ऑटो मरम्मत सेवाएं।
• एक्स-रे मशीन निर्माता
• उपकरणों का किराया और पट्टे पर देना
• फोटोग्राफिक लैब

• कृषि के लिए कृषि मशीनरी का रखरखाव
• बैक-ऑफिस संचालन
• स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय कॉलिंग बूथ
• कम पूंजी वाला खुदरा व्यापार उद्यम
• डिश केबल टीवी के लिए कई चैनलों का उपयोग करना डिश एंटीना का उपयोग करना
• ड्राई क्लीनिंग और कपड़े धोना
• कठोर धातु के बर्तन

• ऑटोमोबाइल के लिए इलेक्ट्रॉनिक घटक
• इलेक्ट्रॉनिक निगरानी और सुरक्षा
• यंत्र विज्ञान अभियांत्रिकी
• इंजीनियरिंग और विनिर्माण
• वीसीआर, रिकॉर्डर, रेडियो, ट्रांसफार्मर, मोटर और घड़ियां
• पौधों के सूक्ष्म पोषक तत्व

• आयुर्वेदिक वस्तुएं और सक्रिय औषधीय घटक
• खादी और होजरी से बने उत्पाद
• शिल्पकला गतिविधियों में शामिल व्यवसाय
• कागज़ मुद्रण और अन्य कागज़-आधारित उत्पाद
• कॉयर उत्पाद
• फर्नीचर का सामान
• मुर्गी पालन

• साइकिल के पुर्जे
• लेखन सामग्री की वस्तुएं
• संपर्क केंद्र
• रबर से बने उत्पाद
• आईटी सेवाएं

• उद्योग परीक्षण प्रयोगशालाएँ
• ऑटोमोबाइल कंपनियां
• सिरेमिक और कांच उत्पादों
• खुदरा व्यापार संचालन

व्यवसायों की सूची जो एमएसएमई के अंतर्गत नहीं आते हैं?

• कैसीनो या जुआ व्यवसाय और उद्यम
• लकड़ी की कटाई और वानिकी से जुड़े व्यवसाय
• मछली पालन और जलकृषि आधारित व्यवसाय
• मोटरबाइकों का व्यापार और रखरखाव 

• वाहनों और मोटरसाइकिलों के अलावा खुदरा व्यापार
• घरों में घरेलू स्टाफिंग गतिविधियाँ
• निजी घरेलू सामान और सेवा उत्पादन
• बाह्यक्षेत्रीय समूहों और निकायों का संचालन